Les meilleurs livres de finance pour les hommes modernes
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11 livres de finances essentiels pour l'homme moderne
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Le système éducatif d’aujourd’hui ne vous prépare pas à faire face au monde réel et à son approche de la responsabilité financière. Ce que vous entendez, ce sont souvent des conseils bien intentionnés de la part d'amis et de membres de la famille, mais des conseils qui ne vous conduisent pas à la réussite financière. En fin de compte, vous faites ce que tout le monde fait: trouver un emploi, aller à l'école, obtenir une carte de crédit, ouvrir un compte bancaire, acheter une voiture avec de l'argent emprunté et faire les mêmes démarches.
Le problème est que la plupart des hommes ne réussissent pas financièrement et si vous faites ce que tout le monde fait, vous obtiendrez probablement les mêmes résultats.
Recette pour un désastre
Trop de gens dépensent l'argent qu'ils ont gagné .. pour acheter des choses qu'ils ne veulent pas .. pour impressionner les gens qu'ils n'aiment pas . - Will Rogers
Les dépenses excessives et les mauvaises habitudes financières sont à l'origine de l'échec financier de la plupart des hommes aujourd'hui. La société occidentale a permis à l'homme moderne de vivre dans la plus grande ère technologique, où l'accès à l'information est au simple toucher d'un bouton, mais la plupart des hommes sont analphabètes financièrement.
Un rapport de 2015 du US Census Bureau montre que le ménage américain moyen a 16748 $ en dette de carte de crédit , avec une dette totale de 134 643 $, qui comprend des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des prêts personnels. De plus, seulement 1 Américain sur 3 a suffisamment épargné pour prendre sa retraite, laissant de nombreux hommes incapables de subvenir à leurs besoins sans travailler plus tard.
Cela est aggravé par les spécialistes du marketing qui vous bombardent constamment de publicités conçues pour faire appel à votre vanité, à votre désir de statut et à votre recherche de plaisir. Ces messages sont structurés pour associer ces émotions à leur produit pour vous déclencher des achats impulsifs et des dépenses excessives. En combinant ces facteurs - augmentation de la dette des consommateurs, absence d'épargne-retraite et achat impulsif - vous trouvez la recette du désastre financier.
La bonne nouvelle est que les meilleurs livres de finances personnelles à votre disposition mèneront à la littératie financière. Grâce à l'éducation, à l'étude et à la mise en œuvre de leurs idées, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et devenir indépendant.
Les meilleurs livres de finances personnelles
Papa riche, père pauvre de Robert Kiyosaki
Kiyosaki documente son ascension d'un enfant aisé de la classe moyenne d'Hawaï dans ce livre à un riche entrepreneur et un investisseur immobilier. Plus que cela, Kiyosaki rompt avec les enseignements traditionnels sur les finances personnelles et explique comment examiner les actifs et les dépenses d'un point de vue différent montre comment la plupart des gens finissent par devenir pauvres. Ce que nous pensons être des actifs sont en fait des dépenses qui n'ont aucune valeur réelle et qui finissent par coûter son argent.
Cela dit, l'une de ses affirmations les plus controversées est qu'une maison n'est pas un atout, mais une dépense. Les dépenses sont des choses qui vous coûtent de l'argent - ce que serait, selon sa définition, une maison. Les taxes, l'entretien, l'entretien, les services publics et un paiement hypothécaire sont tous des éléments dont vous devez tenir compte lors de l'achat d'une maison. Des exemples d'actifs comprennent les actions versant des dividendes et les immeubles locatifs qui soutiennent votre style de vie et prennent de la valeur au fil du temps. En effet, ils ne vous coûtent rien mais génèrent un revenu excédentaire. Il y a beaucoup plus de bonnes informations dans ce livre, mais les meilleures parties vous montreront comment déplacer les actifs et les dépenses dans votre bilan. En fin de compte, celui qui a plus d'actifs pour subvenir à ses besoins et moins de dépenses pour ronger ses finances finit par s'enrichir.
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L'homme le plus riche de Babylone par George S.Clason
Ceci est une courte lecture contenant une parabole simple pour expliquer certains principes financiers de base comme économiser 10% et investir. Si vous pensez que c'est simple, vous avez raison, c'est vrai. Mais c’est parce que c’est censé être, parce que si c’est simple, vous pouvez le faire. D'un autre côté, ne pas faire les choses simples serait une erreur.
Les êtres humains ont tendance à trop compliquer les solutions simples, ce qui conduit à de mauvais résultats.
Dans l'ancienne Babylone, les pauvres se vendaient comme esclaves pour récolter de l'argent. Ils ont utilisé cet argent pour régler d'anciennes dettes avant de devenir sous contrat ou pour prendre soin de leurs parents ou de leur famille âgés. Ils l'ont également fait parce que leur nouveau propriétaire devrait subvenir à leurs besoins sous forme de nourriture et d'abri, qui pourraient manquer à l'époque. Pour regagner leur liberté, le serviteur sous contrat devrait rembourser la dette initiale pour laquelle il s'est vendu, plus les intérêts, ainsi que les frais de nourriture et de logement. De nombreux contractés n'ont donc jamais pu garantir leur liberté.
Nous sommes nombreux à faire la même chose avec les dettes de carte de crédit, travaillant chaque jour pour essayer de garder la tête hors de l'eau, mais sans jamais sortir des chaînes de la servitude financière. Ce livre propose un plan simple et réalisable pour vous libérer de l'esclavage de la dette.
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Je t'apprendrai à être riche par Ramit Sethi
Ce livre va droit au but et propose une attaque à plusieurs volets pour aller de l'avant et être financièrement libre. Qu'il s'agisse de demander une augmentation, de savoir comment investir tôt, d'éviter les dettes des consommateurs, de vivre une vie riche, d'utiliser une carte de crédit stratégique, d'obtenir l'emploi de vos rêves et plus encore, l'auteur vous donne un plan complet pour aller de l'avant.
Il y a beaucoup de conseils pratiques dans ce livre, mais ce qui l’aide à se démarquer, c’est que l’auteur ne parle pas seulement de budgets et de sacrifices; il insiste sur la façon de gagner plus d'argent en même temps. Écrit pour la génération Y mais applicable à tout âge, ce livre devrait faire partie de votre bibliothèque et être utilisé immédiatement.
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Money: Master The Game & Inébranlable par Tony Robbins
Tony Robbins a pour mission de vous armer des faits et des outils pour assurer votre avenir financier. Dans son premier livre, Money: Master The Game, Robbins a interviewé certains des plus grands investisseurs et esprits financiers du monde sur la façon dont une personne moyenne peut devenir riche. Les réponses qu'il a découvertes étaient l'importance de faire travailler les intérêts composés pour vous, la diversification, les flux de revenus garantis, la façon de contrer les effets toxiques de l'inflation, la planification des événements du cygne noir, d'éviter les dettes et de protéger votre capital d'investissement contre les imprévus.
Il détaille également comment le secteur des fonds communs de placement ronge vos rendements en faisant des déclarations erronées sur ses performances et comment il s'en sort. Robbins vous donnera également une formation sur la façon de repérer les frais cachés dans le prospectus de votre fonds commun de placement et sur la façon de trouver de meilleurs endroits pour investir votre argent. Il s'agit d'une ressource massive remplie de statistiques et d'entretiens pour étayer les conseils pratiques pour vous aider à devenir riche.
Plus tard, Robbins a écrit Unshakeable pour inclure tout le matériel qu'il ne pouvait pas inclure dans le premier livre; dans ce deuxième livre, il s'est concentré sur la création d'un portefeuille financier inébranlable.
Le livre se concentre sur la sécurisation de votre tranquillité d'esprit financière en vous proposant un guide qui s'articule autour de quatre principes clés:
- Ne perdez pas d’argent.
- Risque / récompense asymétrique.
- Efficacité fiscale.
- Diversification.
En plus de toutes ces connaissances, Robbins vous guide également à travers plusieurs exercices pour élever vos états d'esprit mentaux / émotionnels. Il fait cela pour vous aider à être plus présent, à vivre à un niveau d'expérience plus élevé tout en étant immunisé contre les petites distractions et les revers de la vie.
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Tuer des vaches sacrées par Garrett B.Gunderson
Gunderson fait un bon travail pour fournir exactement ce que le titre de son livre suggère en attaquant la plupart de nos croyances communes sur l'argent et l'investissement.
L’hypothèse du livre est que les mythes financiers sont destructeurs et c’est seulement en tuant les vaches sacrées que nous avons une chance de récupérer notre richesse. Le système actuel d'investissement et de retraite en jeu est le résultat d'une réflexion sur la rareté, selon Gunderson. L'idée que le gâteau est fini, avec peu de choses à faire, influence les décisions d'investissement de la pire façon au pire moment. Nous sommes optimistes quand nous devrions être sceptiques et sceptiques quand nous devrions être optimistes, nous obligeant à acheter des investissements au mauvais moment et à vendre quand nous devrions acheter plus.
Le livre entier bouleverse vos croyances courantes sur l'argent, vous faisant réfléchir longuement sur la façon de gérer vos finances. C’est un outil formidable qui vous aidera à repérer de nouvelles opportunités dans votre vie financière auxquelles vous étiez aveugle avant de lire ce livre.
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Le millionnaire automatique de David Bach
Ceci est une lecture courte et simple sur un couple américain moyen qui n'a jamais gagné plus de 55000 dollars par an entre les deux mais qui s'est retrouvé millionnaire avec deux maisons sans dette pour un peu plus que le prix d'un latte chaque jour. Bach appelle cela le Latte Factor, où vous pouvez créer un compte de retraite automatique en utilisant une petite somme d'argent, puis laisser ses intérêts composés opérer sa magie.
Comme The Richest Man in Babylon, les leçons du livre sont faciles à apprendre et à mettre en œuvre. En utilisant uniquement les étapes simples décrites dans le livre, vous pouvez vous mettre sur la voie de devenir millionnaire, et encore moins de vous libérer de vos dettes.
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Sans dette à 30 ans: conseils pratiques pour les jeunes, les fauchés et les mobiles ascendants par Jason Anthony et Karl Cluck
Si vous vous trouvez au bord du gouffre financier en raison d'un endettement excessif, ce livre peut vous aider à sortir du gouffre. Les auteurs vous montrent un plan étape par étape sur la façon de sortir du poids de l'écrasement de la dette des consommateurs. Et, une fois que vous n’avez plus de dettes, comment aller de l’avant pour ne plus jamais vous retrouver dans la même situation désespérée.
Soit dit en passant, ce qui rend ce livre si précieux, c’est qu’il est un bon remède contre les problèmes de santé. La dette fait baisser le niveau de vie des travailleurs et le système est conçu pour qu'il soit facile de continuer à s'endetter de plus en plus. Cette situation est particulièrement dévastatrice pour les jeunes dans la vingtaine, car elle les expose à des dettes allant jusqu’à la trentaine, à la quarantaine et au-delà. Il les forme à couvrir le coût de la vie en utilisant des crédits, créant un effet boule de neige qui les amène à rembourser leurs dettes pour le reste de leur vie.
Bien que le titre de ce livre s'adresse aux personnes dans la vingtaine, c'est une excellente ressource pour tous ceux qui souhaitent se libérer de leurs dettes.
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The Behavior Gap - Des moyens simples d'arrêter de faire des choses stupides avec de l'argent par Carl Richards
Richards est un planificateur financier fatigué de voir des gens intelligents faire des choses stupides avec leur argent, alors il a décidé d'écrire ce livre à ce sujet. Les professionnels de la finance voient souvent de première main les modèles que leurs clients font avec leurs finances. Sinon, les personnes intelligentes et travailleuses semblent prendre des risques inutiles et dépenser trop pour les mauvaises choses. Richards est devenu frustré de voir les gens faire de mauvaises erreurs encore et encore, alors il a décidé de regarder de plus près les causes profondes et d'écrire à leur sujet.
Parmi ses observations, il a constaté que:
- Les gens passent trop de temps sur les mauvaises choses.
- Ils ont acheté des investissements à un prix trop élevé et les ont vendus à un prix trop bas.
- Ils ont dépensé trop d'argent pour les mauvaises choses.
- Les gens n'ont pas d'objectifs financiers significatifs.
- La plupart sont engagés dans de mauvaises habitudes financières qui nuisent à leur sécurité financière.
- Ils ont utilisé des décisions basées sur les émotions sur l'argent plutôt que d'employer un plan d'action.
Le livre est un regard plus approfondi sur les comportements négatifs sous-jacents qui entraînent la pauvreté et un manque de sécurité financière. En étudiant ses leçons, il peut vous aider à éviter les écueils et les pièges que les mauvais comportements peuvent créer sans que vous vous en rendiez compte jusqu'à ce qu'il soit trop tard.
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Relooking Total Money par Dave Ramsey
Imaginez que vous soyez le PDG d'une énorme société qui vient de se retrouver en difficulté financière. Accablé par trop de dettes et pas assez de revenus pour assurer le service de cette dette, vous décidez de vendre les parties non performantes de l'entreprise pour rembourser cette dette tout en travaillant à augmenter vos revenus. Ce livre est une ressource pour vous donner les mêmes outils pour prendre ces types de décisions pour votre propre vie.
Il est courant que les hommes paient une hypothèque, des prêts automobiles, des prêts étudiants, des cartes de crédit, etc. Tenez compte des éléments essentiels de la vie tels que la nourriture, les médicaments, les vêtements, l'essence, les assurances et les taxes, et cela peut être une charge énorme de faire augmenter votre argent. Dans ce livre, Ramsey explique pourquoi l'objectif de chaque homme ou couple devrait être de se libérer de ses dettes, puis de travailler pour garantir sa liberté financière. Ensuite, il passe le reste du livre à révéler un plan pour vous aider à atteindre ces objectifs.
La chose qui est différente à propos de Total Money Makeover est que Ramsey n’enrobe pas son message. Il vous fait savoir que ce sera difficile et que vous devrez faire des sacrifices en cours de route. Vous devrez peut-être trouver un deuxième emploi pour aider à recueillir des fonds. De plus, vous devrez peut-être vendre certains de vos biens pour rembourser votre dette. Mais, en fin de compte, vous serez sans dette et sur la voie de la sécurité financière.
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Le millionnaire d'à côté par Thomas Stanley
Des jets privés, des costumes de créateurs personnalisés à 2000 $, des boutons de manchette en or, du caviar, des hôtels 5 étoiles, des jets dans le monde entier, un entourage, un manoir, du champagne, du caviar et une vie de luxe sont des images courantes du style de vie millionnaire, mais la réalité le dit une autre histoire.
Thomas Stanley a fait une étude approfondie des millionnaires à travers le pays et a constaté que le millionnaire moyen était assez différent du stéréotype que nous venons de décrire.
Ce livre fait exploser plusieurs mythes sur les millionnaires couramment détenus par le public, mais la partie la plus importante du livre qu'il révèle est que leur succès peut être dupliqué. Le livre de Stanley prouve que les millionnaires ne sont pas limités aux fondateurs de la Silicon Valley ou aux traders de fonds spéculatifs de Wall Street, mais se trouvent dans toute l’Amérique centrale.
Les gens ordinaires deviennent millionnaires en Amérique du Nord grâce à des investissements prudents, à la possession d'une petite entreprise ou à l'achat de biens immobiliers. Les méthodes que les gens utilisent pour devenir riches sont aussi variées que les gens eux-mêmes, selon les études de ce livre. C’est une bonne nouvelle, car cela montre que c’est réalisable et que vous pouvez reproduire leur succès.
Mieux encore, Stanley détaille les modèles courants parmi les millionnaires que vous pouvez imiter tels que:
- Être frugal est une valeur.
- L’éducation est très stressée (beaucoup n’ont pas de diplôme universitaire mais investissent dans des connaissances spécialisées).
- Ils travaillent dur et sont extrêmement concentrés.
- Ils évitent les dettes à la consommation comme la peste, mais déploient la dette des entreprises dans le but de contrôler les risques.
- Ils se concentrent sur l'achat d'actifs (ex. Actions, immobilier, entreprises, etc.) mais évitent les passifs (ex. Voitures neuves qui se déprécient rapidement).
- Ils sont très axés sur la famille.
Après avoir lu le livre, vous commencerez à réaliser que le chemin pour devenir millionnaire est plus simple que vous ne le pensiez. Mais cela révèle également que simple ne veut pas dire facile, car cela demande du travail acharné et des sacrifices, mais cela est réalisable si vous êtes prêt à vous engager dans les leçons détaillées dans ces pages.
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Pensées de séparation
En terminant, sachez que la vie ne se limite pas à vivre au jour le jour et à payer ses factures. Il ne suffit pas de se présenter chaque jour et de gagner sa vie pour rentrer à la maison, s'asseoir devant une télévision, s'inquiéter de vos prêts, se demander s'il y a plus à vivre avant de se coucher et recommencer le lendemain.
Ce n'est pas vivre; il existe juste.
Vous étiez censé être plus qu'un rouage dans une roue en effectuant des paiements mensuels minimums par carte de crédit. Vous devriez avoir des responsabilités, oui, mais votre première responsabilité est envers vous-même et cela commence par devenir plus intelligent sur le jeu joué. Ce jeu est celui de la dette et de l'investissement. Les livres répertoriés ici peuvent vous fournir les informations nécessaires pour vous aider à gagner ce jeu et à vivre votre vie selon vos conditions, et non selon celles de quelqu'un d'autre.
Allez maintenant et choisissez le livre qui parle de votre situation, puis commencez à mettre en œuvre ses leçons. Au fil du temps, vous prendrez de l'élan et vous serez sur la bonne voie pour vivre une vie sans dette, avec un avenir d'indépendance financière et même de richesse devant vous.
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